こんにちは、コノハズク妻です。
このブログは、会社員コノハズクがセミリタイアを目指する道のりを、妻が書いています。
今月の月次報告の前に、コノハズクと一家の環境について簡単にまとめます。
コノハズクは３０代男性、会社員（ホワイト企業）勤務。
専業主婦の妻は、妊娠中（ついに臨月に入りました）。
地方に住んでいます（車２台保有）。
セミリタイアの具体的な目標は、まず資産５０００万円！
（達成できたら次は１億円、の二段階設定にします。）
では、資産報告にいきましょう。
資産総額（２０２２年９月）
まず資産総額は、２９，７８６，７０４円。
前月（８月）比は－１０４，２５６円。
※このほか、財形貯蓄（会社の給与から自動天引き）と確定拠出型年金の積立をしています。（この２つの金額は資産に反映させていません）
目標に対する、現時点での達成度。
目標の達成率は、５９．５７％。
５，０００万円（目標額）まで、△２０，２１３，２９６円。
資産の内訳（預金と投資）
資産総額２９，７８６，７０４円の内訳をみていきましょう。
預貯金：１８，８３０，３９４円
投資資産：１０，９５６，３１０円
※預貯金は普通預金・定期預金・定期積金を合算した総額です。
前月と比べて預貯金は減額（△２１１,３４０)。これは毎月の投資額や、出産準備費用などの影響なので想定内です。
が、投資資産も減ってしまっています（△３１５,５９６)。
前月は新たに購入した日本株と、利確した日本株があるのですが、両者を相殺すると売買の差額はほとんどありません。
つまり、単純に評価額が下がったということ😅。
※SBI証券と楽天証券の２つを使用し、日本株・米株・投資信託を購入しています。
詳しいポートフォリオは次章で紹介します。
預貯金と投資資産の割合をグラフにすると…
前月と変わらず。
毎月「積立」投資をしているので、緩やかに上昇していくイメージですが、積みあがっていかない…。
今年も投資は精神的に苦しい局面が続いています。
投資ポートフォリオ
投資資産１０，９５６，３１０円の内容は以下になります。
- 国内株式
- 外国株式
- 投資信託（積立）
※上記のほか、証券口座入金分（預り金など）もあります。
国内株式については個別に配当利回りや優待など、別記事で紹介しています。
投資信託は毎月２５万円を、下記の銘柄へ分散して積立。
- ｅMAXIS Slim 米国株式（S$P500)
- eMAXIS Slim 全世界株式
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
- eMAXIS Slim 先進国
- 楽天・米国高配当株式インデックス
- SBI・バンガード・S&P500インデックス
- SBI-SBI・V・米国高配当株式インデックス
積立に毎月２５万円は、家計的には厳しいです。
毎月の収入だけでなく、貯金を取り崩しての攻め投資。
コロナによる娯楽費の削減もあり、夫婦二人生活なので実現可能ですが、今後のライフスタイルによっては積立減額もあるかも？
とはいえ、コノハズク一家は資産形成には投資が一番重要だと考えているので、なるべく今のスタイルを維持したいところ…。
２０２２年９月の特記事項：出産準備と車検
今月はコノハズクの車が車検だったので、１２万円ほどの出費が…😱。
地方、特に田舎に住んでいると、無くてはならないライフライン。
保険は安いネット保険に見直し、買い替えは中古車にするなど、できることはしています。
それでもガソリン代は高騰しているし、自動車税や点検代なども毎年発生。
車の維持費ってやはり高いなと感じます。
また、ついにチャイルドシートを購入。こちらも５万弱。
毎日、何年も使うものなので、価格より使い勝手と安全性を優先しました。
基本的にコノハズク家の支払いは、クレジットカードかバーコード決済。
来月以降の引き落としが高額になりそうです。
１０月は赤ちゃん誕生の可能性が高いので、分娩費用が発生する見込み。
以前、政府が出産一時金の増額を検討するといった話題もありましたが、最近は聞きませんね。
出産にかかる費用について、いずれ別記事で詳しく紹介できたらと思います。
以上、月次報告はここまで。
このブログでは日々の生活のなかでできる
- ポイ活やお小遣い稼ぎ
- 節約・節税
- 資産形成やビジネスの勉強
などのテーマも取り上げています。
取り入れやすいものから始めて、楽しみながら一緒に資産を増やしていきましょう。
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